Is Truly a real insurance broker or just a comparison site?

Truly is a full-service insurance brokerage. You get access to our team of licensed insurance brokers who give personalized advice, help you choose the right coverage, and support you through claims. You're never on your own after you buy.

How fast can I get a quote?

Personal quotes come back the same day and commercial coverage is typically bound in 2 to 3 days. You can also call us at 519.800.4770 and we'll quote over the phone.

What types of insurance do you offer?

We cover auto, home, condo, tenant, business, commercial liability, real estate investor portfolios, and startup insurance — all from top Canadian insurers.

What happens if I need to make a claim?

Call your Truly Insurance broker during business hours and we'll help you report the claim, explain the process, and advocate with the insurer. For after-hours emergencies, our claims page lists 24-hour carrier claim lines so you can report directly, then let us know so we can advocate for you.

Can I switch to Truly if I already have insurance?

Absolutely. You can switch any time, even mid-policy. Any early-termination fee from your current provider is often offset by the savings we find you.

How is Truly transparent about how it's paid?

As a licensed brokerage, we disclose how we operate, how we're compensated, and any potential conflicts of interest before you buy. No hidden incentives.

Why do Kitchener–Waterloo auto insurance rates differ from Toronto?

Ontario insurers rate auto by territory, so traffic density, claim frequency, and theft all factor into your postal code. A Kitchener, Waterloo, or Cambridge postal code is usually rated more favourably than a Toronto or Mississauga one for claim frequency and theft. As a Kitchener-based broker, Truly Insurance knows which carriers rate Waterloo Region competitively and which load it, and routes you to the ones that don't.

What is DCPD and do I need it in Ontario?

Direct Compensation Property Damage covers your vehicle through your own insurer when another driver is at fault, a core part of Ontario's no-fault system. It's standard on Ontario auto policies. Truly Insurance makes sure the deductible and coverage amount make sense for your car's value so you're not under-recovering after someone else's mistake.

What is Ontario's no-fault insurance system?

No-fault means each driver deals with their own insurer for vehicle damage and injury benefits, regardless of who caused the crash. Fault is still determined for at-fault surcharge purposes, but you don't chase the other driver's insurer for repairs — your own carrier pays and then subrogates. Truly Insurance explains exactly how it applies to your specific accident.

What happens to my auto insurance rates after an at-fault accident?

An at-fault accident typically stays on your Ontario driving record for six years and can raise your premium at renewal. The size of the increase depends on your insurer, the percent of fault, and whether you carry accident forgiveness. Truly Insurance re-shops your policy across 17+ insurers after an at-fault to find the carrier that treats it least harshly.

What is accident forgiveness and do I qualify?

Accident forgiveness is an endorsement or loyalty reward that shields your first at-fault accident from a surcharge, usually after six years claim-free with the same insurer. Not every carrier offers it and it doesn't transfer. Truly Insurance tells you honestly whether your policy has it and whether it's worth keeping versus moving to a cheaper carrier.

What are OPCF endorsements and which ones matter?

Ontario Policy Change Forms (OPCF) add or change coverage on an auto policy. The ones that matter most are OPCF 20 (loss of use and rental), OPCF 27 (rental-car liability extension), OPCF 43 (replacement cost for a total loss), and OPCF 44R (family protection against underinsured drivers). Truly Insurance explains each before you buy and adds only the ones that fit your life.

Do winter tires lower my auto insurance in Ontario?

Yes. Ontario insurers are required to offer a winter-tire discount, typically around 5 percent, for four matching winter tires mounted during the required season. Truly Insurance applies it automatically and verifies the discount shows on your policy, because it's often missed when policies are bound remotely.

Am I covered while driving for Uber or DoorDash in Ontario?

Not on a standard personal auto policy — personal use excludes carrying passengers or goods for money. Rideshare and delivery platforms carry some third-party cover while the app is active, but the gap between personal and commercial use is real. Truly Insurance arranges a commercial-use extension or rideshare endorsement so a delivery or rideshare trip doesn't leave a claim denied.

What happens if my car is a total loss?

The insurer pays actual cash value by default, which can leave you financing a remaining loan on a car you no longer own. With OPCF 43 (replacement cost), the insurer pays for a new equivalent vehicle if the loss happens early in the car's life. Truly Insurance tells you when replacement-cost coverage is worth it for a newer or financed car, and when it isn't.

How do I lower my auto insurance premium in Ontario?

Bundling home and auto, a clean driving record, increased deductibles, telematics, and winter-tire and approved anti-theft discounts all help. The biggest lever is re-shopping at renewal — insurers' rates shift yearly and a loyal customer is often overpaying. Truly Insurance shops 17+ Canadian insurers and re-shops your auto at every renewal automatically.

Will a speeding ticket affect my auto insurance in Ontario?

A minor conviction, like 10 to 29 km/h over, usually raises your premium for three years; a major conviction, like stunt driving or 50+ km/h over, can more than double it and may require the high-risk market. Truly Insurance re-shops after convictions because different insurers treat the same ticket very differently, and a move often saves far more than staying.

Does my Ontario auto policy cover a rental car?

Often yes for liability and damage if you carry collision and comprehensive on your own vehicle, but coverage extends based on your policy and a credit card or rental waiver can leave gaps. Truly Insurance adds OPCF 27 to extend liability and confirms your physical-damage transfer so you're covered in Canada and the U.S. without buying the counter's expensive insurance.

Is sewer backup coverage worth it in Ontario?

Yes. Mature basements and older municipal infrastructure make sewer backup and overland water endorsements genuinely valuable across Ontario, especially in Kitchener, Waterloo, and Cambridge where stone foundations and mature trees drive the most common basement claim. Truly Insurance adds them by default and prices the deductible sensibly so the coverage responds when it matters.

Does home insurance cover flooding in Ontario?

Only with the right endorsements. A standard Ontario home policy excludes overland water and sewer backup unless added separately, and groundwater seepage often needs its own endorsement. Truly Insurance includes the coverages that actually protect Ontario homes and explains each one before you buy.

What's the difference between replacement cost and actual cash value?

Replacement cost pays to rebuild or replace without deducting for depreciation; actual cash value deducts depreciation. Contents are often settled on an actual-cash-value basis unless you upgrade to replacement cost, which Truly Insurance recommends for most households because a depreciated payout rarely funds a full re-stock after a loss.

Does home insurance cover jewelry and valuables?

Only up to a sub-limit, often $2,000 to $6,000 per category for jewelry, art, and collectibles, unless you schedule the item individually with an appraisal. Truly Insurance schedules your valuables at agreed value so a lost ring or stolen watch settles at the appraised amount, not the sub-limit that leaves you short.

What is overland water coverage and do I need it?

Overland water covers freshwater flooding from lakes, rivers, and surface runoff, distinct from sewer backup. Homes near the Grand River, the Speed River, or in low-lying parts of Kitchener–Waterloo carry real exposure. Truly Insurance adds it where your property warrants it and declines it where it doesn't, with the reasoning on the table.

Is my home covered while I'm on vacation?

Most policies impose a vacancy limit, typically 30 consecutive days, after which water-damage and theft cover can suspend unless you notify the insurer or add a vacancy permit. Snowbirds and long-trip travellers need a vacancy endorsement or a check-in plan. Truly Insurance sets the terms before you leave so a burst pipe in February doesn't become a denied claim.

Does home insurance cover a burst pipe in winter?

Sudden and accidental water damage from a burst pipe is covered, but freeze damage while a home is vacant and unheated can be excluded if you didn't maintain heat or drain the pipes. Truly Insurance explains the winter-vacancy rules your insurer expects — drain-down, setback thermostat, and a check-in plan — so the claim pays.

Does my home insurance policy cover a finished basement?

Finished basement improvements are part of the dwelling limit, but their water-damage exposure is only covered if sewer backup and overland water are endorsed. A finished basement without water cover is the single most common under-insured gap Truly Insurance sees in Kitchener–Waterloo. We quote the basement honestly and add the water cover its finish value deserves.

What is guaranteed replacement cost on a home policy?

Guaranteed replacement cost pays whatever it takes to rebuild your home to its pre-loss condition, even if the cost exceeds your dwelling limit, protecting you when materials and labour spike after a widespread event. Truly Insurance places it wherever your insurer offers it, because a rebuild that exceeds your limit is exactly the moment you can't afford to be short.

Does home insurance cover a home business?

A standard policy excludes business property and liability beyond a small allowance unless you add a home-business endorsement. Even a low-foot-traffic business can void liability cover after a client-related claim. Truly Insurance adds an extension sized to your operations so a slip, a stolen laptop, or a client-data claim is covered, not a denial.

How is my Ontario home insurance premium calculated?

Insurers rate on rebuild cost, age and construction of the home, postal-code claim frequency, distance to a fire hydrant and station, heating type, electrical and plumbing age, roof age, claims history, credit where permitted, and your deductible and limits. Because so many factors move, Truly Insurance re-shops at renewal to surface a better rate without changing your coverage.

How does bundling home and auto save money in Ontario?

A multi-line home-and-auto discount typically lowers both premiums 10 to 15 percent, consolidates renewals, and often unlocks additional loyalty or claims-free benefits. Truly Insurance shows the bundled versus unbundled price across 17+ insurers so the saving is real and documented, not assumed.

Is high-risk auto insurance a specialty at Truly Insurance?

Yes. High-risk and non-standard auto is a file we specialize in, not a side line, and our Kitchener team holds appointments with every non-standard carrier that writes in Ontario, Jevco, Pafco, Coachman, and Echelon, plus the Facility Association residual market. We have placed impaired, suspended, and cancelled-driving files for years and we know exactly how each carrier rates the same conviction or cancellation, so your abstract is quoted four times and lands with the carrier that treats your history least harshly.

Which high-risk auto insurance carriers does Truly Insurance write with?

We write with Jevco, Pafco, Coachman, and Echelon, the four Ontario non-standard carriers that specialize in impaired, suspended, and cancelled drivers, plus the Facility Association residual market. Because we hold appointments with all of them, your driving abstract is quoted four times, not once, and placed with the carrier that rates your specific history least harshly rather than being shopped to a single insurer.

Is Facility Association my only option after a DUI in Ontario?

No. Facility is the insurer of last resort, not the first stop, and we quote Jevco, Pafco, Coachman, and Echelon before it is ever considered. All four write drivers with impaired and major-conviction records, often well below Facility, so a DUI does not mean you are stuck in the residual market. Facility is used only if every one of the four declines, which is rare for a single conviction.

What makes a driver high-risk in Ontario?

A major conviction like impaired driving, a licence suspension, multiple at-fault accidents, or a non-payment cancellation moves you into the non-standard tier where standard insurers decline or surcharge heavily. It is a statistical and underwriting decision, not a moral one, and it is the file we place every working day. We know exactly how each of the four non-standard carriers rates that record.

Can I get auto insurance with a suspended licence in Ontario?

Yes. We bind cover before your licence is reinstated so a policy is in place the day it is valid again, and we arrange the proof-of-insurance filing an ordered reinstatement demands. We never bind a policy that lets you drive while suspended; we set it up so you are covered the moment you are legal, and we move you back to a standard carrier as the suspension ages off your abstract.

I was cancelled for non-payment, can I still get insured?

Yes. A non-payment cancellation can lock you out of the standard market, but Jevco, Pafco, Coachman, and Echelon write this history every day and each rates it differently. We quote your record with all four, place you with the carrier that treats the cancellation least harshly, and help you rebuild a clean payment history that qualifies you to move back to a standard insurer at the next renewal.

How long does a DUI stay on my Ontario insurance record?

An impaired conviction typically stays on your Ontario driving abstract and insurance record for three years from the conviction date, and a major conviction can affect your premium for up to six years. We tell you the exact date it falls off, we re-shop the file at every renewal, and we move you back to a standard carrier the moment your abstract allows it.

How much is high-risk auto insurance in Ontario?

It depends on the conviction, the at-fault accidents, the suspension, and which of the four carriers is quoting. A single impaired conviction can more than double a standard premium, but the four non-standard carriers rate the same abstract very differently. We quote your record with all four and show you the full range, not one number, so you see exactly where your file fits.

How do I move back to the standard auto market?

As your convictions age off your abstract and your payment history cleans up, standard insurers become available again. We track your abstract's aging and re-shop you back to the standard market at the first renewal a standard carrier will accept you, often cutting your premium substantially. Moving you back down is the whole point of placing the file, not leaving you in the high-risk tier.

Seguros en Español · Ontario

Seguros de auto y hogar en español, con Agente de seguros con licencia en Ontario.

Cotiza, compara y gestiona tu seguro de auto y hogar en tu idioma. Atención personalizada de principio a fin, sin centros de llamadas y sin presión.

Solicita tu cotización Llama a un asesor

Servicio en español para auto, casa, condo e inquilino en toda Ontario.

En resumen

Truly Insurance es un corredor de seguros licenciado en Ontario (división de BrokerUnion Insurance Inc.) que ofrece cotización y gestión de seguros de auto y hogar en español. Comparamos precios entre múltiples aseguradoras para buscar mejor cobertura a un mejor precio, con un asesor que te acompaña de principio a fin — en tu idioma y sin presión. Con base en Kitchener-Waterloo, atendemos a la comunidad hispana en toda Ontario.

Seguros para la comunidad hispana en Ontario

Comparar y entender seguros puede ser difícil en otro idioma. Por eso ofrecemos un servicio pensado para la comunidad de habla hispana: te explicamos todo en español y te acompañamos en cada decisión.

Recién llegados a Ontario y al Canadá

Familias y dueños de casa

Inquilinos y estudiantes

Conductores nuevos o con historial limitado

Dueños de condominio

Trabajadores y profesionales independientes

Cobertura para auto y hogar

Te explicamos cada producto en español para que entiendas exactamente qué estás comprando, sin tecnicismos ni letra pequeña escondida.

Seguro de Auto

Cobertura obligatoria y opcional para tu vehículo en Ontario, con ayuda en español para entender tus opciones.

Seguro de Casa

Protege tu casa y tus bienes; te explicamos coberturas, deducibles y exclusiones para que elijas con confianza.

Seguro de Condominio

Cobertura diseñada para dueños de condo en Ontario, complementando lo que ofrece tu asociación.

Seguro de Inquilino

Protege tus bienes personales y tu responsabilidad como inquilino, aunque no seas dueño del inmueble.

Auto para Recién Llegados

Si acabas de llegar a Ontario, te orientamos sobre las opciones disponibles y cómo construir historial de seguro.

Auto de Alto Riesgo

Si tienes infracciones, cancelaciones o un historial complicado, buscamos aseguradoras que acepten tu perfil.

Recién llegados a Ontario: seguro y licencia

Si acabas de llegar a Ontario, es normal que las aseguradoras locales no registren tu historial previo. Trabajamos con aseguradoras que consideran tu experiencia de conducción y buscamos opciones según tu perfil.

Licencia de conducir de Ontario

Ontario usa un sistema gradual (G1, G2 y G). Te orientamos en español sobre cómo esto influye en tu seguro de auto y qué esperar según tu etapa.

Construye historial de seguro

Tu historial de conducción de otro país no siempre se reconoce; buscamos aseguradoras que valoren tu experiencia y te explicamos cómo fortalecer tu historial aquí.

Documentos útiles

Por lo general: tu licencia vigente, los datos del vehículo y tu historial de conducción, si lo tienes. Un asesor te dice en español qué se necesita para tu caso.

Más seguros, también en español

Más allá del auto y el hogar, también gestionamos coberturas comerciales y especializadas, todo explicado en tu idioma.

Seguro de Negocio

Cobertura para tu empresa o pequeño negocio en Ontario, explicada en español.

Auto Comercial

Para vehículos de trabajo y uso comercial, con apoyo en español.

Seguro de Arrendador

Protege tu propiedad de alquiler y tu responsabilidad como propietario.

Responsabilidad Profesional (E&O)

Cubre errores u omisiones en tus servicios profesionales.

Seguro para Contratistas

Pensado para contratistas y oficios de la construcción.

Ciberseguro

Protección contra ataques digitales y responsabilidades de datos.

Cómo funciona

Cuatro pasos simples, todo en español.

Cuéntanos qué necesitas

Completa el formulario de cotización o llámanos. Te atendemos en español, sin formularios confusos.

Comparamos el mercado

Buscamos opciones entre varias aseguradoras para encontrar mejor cobertura a un mejor precio para tu perfil.

Tú eliges con claridad

Te explicamos cada opción en español —coberturas, deducibles y precio— para que decidas sin presión.

Emitimos y renovamos

Gestionamos tu póliza y te avisamos al renovar para que vuelvas a comparar y seguir ahorrando.

Por qué elegir Truly Insurance

Atención en español, de principio a fin.

Corredores licenciados por RIBO en Ontario.

Comparamos entre múltiples aseguradoras.

Sin centros de llamadas y sin presión.

Corredor licenciado por la Registered Insurance Brokers of Ontario (RIBO).

División de BrokerUnion Insurance Inc., correduría de seguros de Ontario.

Lun a Vie, 9 am a 6 pm ET. Avisamos al renovar tu póliza.

Servicio en español en toda Ontario

Atendemos por teléfono, mensaje y formulario a la comunidad hispana en toda la provincia —desde Toronto y Ottawa hasta el sudoeste de Ontario y la Región de Waterloo (Kitchener, Waterloo, Cambridge), Guelph y Brantford. Dondequiera que estés en Ontario, un asesor licenciado te cotiza seguro de auto y hogar, compara aseguradoras y te explica cada póliza en español.

Toronto Ottawa Mississauga Brampton Hamilton London Windsor Kitchener Waterloo Cambridge Guelph Brantford Elmira Ayr New Hamburg Paris St. Marys

¿No ves tu ciudad? Igual te atendemos: el servicio en español cubre toda Ontario. Ver todas las ubicaciones.

En el sudoeste de Ontario y la Región de Waterloo

Nuestro corazón está en Kitchener-Waterloo: atendemos a familias y dueños de negocio hispanos en Kitchener, Waterloo, Cambridge, Guelph, Brantford, Elmira, Ayr, New Hamburg, Paris y St. Marys. Cotizamos seguro de auto (responsabilidad civil, pérdida total y cobertura completa), seguro de casa y condominio, seguro de inquilino y seguro de arrendador, y te explicamos cada deducible, exclusión y prima en español. Ontario usa un sistema sin culpa para el auto; te orientamos sobre cómo funciona tu póliza.

Glosario de seguros en español

Los términos clave que aparecen en tu póliza, explicados en español para que entiendas cada cláusula.

Corredor de seguros

Un profesional licenciado que busca y compara opciones entre varias aseguradoras en nombre del cliente, en lugar de vender una sola marca.

Prima

El precio que pagas por tu seguro, generalmente por mes o por año, a cambio de la cobertura de la póliza.

Deducible

La cantidad que pagas de tu bolsillo al hacer una reclamación, antes de que la aseguradora cubra el resto según tu póliza.

Cobertura

Lo que la póliza protege y paga, definido en el contrato; puede ser obligatoria (como parte del seguro de auto) u opcional.

Reclamación (siniestro)

La solicitud formal que haces a la aseguradora cuando ocurre un evento cubierto, para que pague según los términos de la póliza.

Exclusión

Lo que la póliza no cubre; revisamos las exclusiones contigo en español para que no haya sorpresas.

Renovación

El momento, generalmente anual, en que tu póliza se actualiza y puedes comparar opciones antes de seguir con la misma aseguradora o cambiar.

RIBO

La Registered Insurance Brokers of Ontario, el organismo que regula a los corredores de seguros en Ontario; Truly Insurance está licenciado ante RIBO.

Responsabilidad civil

La cobertura que paga los daños o lesiones que causas a terceros; en el seguro de auto de Ontario, es parte de la cobertura obligatoria.

Pérdida total

Cuando el costo de reparar tu vehículo supera su valor o se destruye totalmente; según tu póliza, la aseguradora puede pagar su valor al momento del siniestro.

Sistema sin culpa (no-fault)

En Ontario, el seguro de auto funciona bajo un sistema 'sin culpa': cada conductor trata con su propia aseguradora para ciertas coberturas, sin importar quién causó el accidente.

Cobertura completa (comprehensive)

Una cobertura opcional para tu auto que protege contra robo, vandalismo, clima y otros daños que no son colisión.

Preguntas frecuentes

Respuestas en español a las preguntas más comunes sobre seguros de auto y hogar en Ontario.

¿Ofrecen seguros en español en Ontario?+

Sí. En Truly Insurance cotizamos y gestionamos seguros de auto y hogar en español, con corredores licenciados en Ontario que te atienden en tu idioma de principio a fin, sin centros de llamadas y sin presión.

¿Puedo contratar mi seguro de auto en español?+

Sí. Te ayudamos a cotizar el seguro de auto en Ontario, a comparar precios entre varias aseguradoras y a entender tu póliza —coberturas, deducibles y exclusiones— en español antes de decidir.

¿Qué necesito para cotizar seguro de auto?+

Por lo general, tu licencia de conducir de Ontario, los datos del vehículo y tu historial de conducción. Si eres recién llegado a Ontario, te orientamos sobre cómo construir historial de seguro y qué opciones existen para tu perfil.

¿Ofrecen seguro de casa, condo e inquilino en español?+

Sí. Cotizamos seguro de casa, condominio e inquilino, y te explicamos las coberturas, los deducibles y las exclusiones en español para que elijas con claridad y sin sorpresas.

¿Comparan precios entre varias aseguradoras?+

Sí. Como corredor independiente, comparamos opciones entre múltiples aseguradoras para buscar mejor cobertura a un mejor precio según tu perfil, en lugar de ofrecerte una sola opción.

¿Cómo recibo mi póliza y mis documentos?+

Recibes tu póliza y los documentos por correo, y nuestro equipo está disponible en español para responder tus preguntas. Además te avisamos cuando se acerca la renovación para que vuelvas a comparar opciones.

¿Qué pasa si tengo un siniestro?+

Te acompañamos durante el proceso de reclamación, comunicándonos con la aseguradora y los ajustadores para que no tengas que manejarlo solo, y te explicamos cada paso en español.

¿Cuánto cobra el corredor por su servicio?+

Como corredor, somos remunerados por las aseguradoras; la prima es lo que pagas a la aseguradora. Te explicamos cómo se compensa al corredor antes de contratar, para que tomes tu decisión con claridad.

¿También ofrecen seguros comerciales y de negocio en español?+

Sí. También gestionamos seguros comerciales —negocio, auto comercial y responsabilidad profesional, entre otros— en español. Pídenos una cotización y un asesor te explica las opciones en tu idioma.

¿Pueden ayudarme si acabo de llegar a Ontario?+

Sí. Te orientamos en español sobre cómo funciona el seguro en Ontario, qué documentos suelen pedirse y cómo construir historial de seguro aquí, según las opciones disponibles para tu perfil.

¿Mis pólizas y documentos están en inglés?+

Las pólizas de las aseguradoras suelen emitirse en inglés, pero nuestro equipo te explica en español qué cubren, qué excluyen y qué deducibles aplican, antes de que decidas.

¿Cómo se renueva mi póliza cada año?+

Te avisamos antes de la renovación y volvemos a comparar opciones entre varias aseguradoras, para que decidas si quieres quedarte o cambiar, todo en español.

¿Qué hago si mi prima sube al renovar?+

Primero revisamos por qué y comparamos otras aseguradoras; a veces hay alternativas, aunque los precios pueden subir por factores fuera de nuestro control. Te explicamos cada opción en español.

¿Puedo pagar mi seguro mes a mes?+

Algunas aseguradoras ofrecen pago fraccionado o financiamiento de la prima; te ayudamos a entender las opciones de pago disponibles para tu póliza, explicadas en español.

¿Atienden a clientes de toda Ontario?+

Sí. Nuestro servicio en español está disponible para clientes y prospectos en toda Ontario; atendemos por teléfono, mensaje y formulario, sin importar tu ciudad.

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